Les dépôts auprès des banques à 1.125,6 milliards de dirhams

Les dépôts auprès des banques se sont établis à 1.125,6 milliards de dirhams (MMDH) à fin juillet 2023, enregistrant une hausse annuelle de 4,5%, selon Bank Al-Maghrib (BAM).

Les dépôts des ménages se sont établis à 844,8 MMDH, en hausse annuelle de 5,5%, avec 201,7 MMDH détenus par les Marocains résidant à l’étranger (MRE), tandis que les dépôts des entreprises privées ont progressé de 7,7% pour atteindre 184,9 MMDH à fin juillet, précise BAM qui vient de publier son tableau de bord “crédits-dépôts bancaires” de juillet.

Le taux de rémunération des dépôts à terme à 12 mois a quasiment stagné à 2,86% en juillet après 2,85% en juin 2023, fait savoir la même source, ajoutant que le taux des dépôts à 6 mois a enregistré une hausse mensuelle de 24 points de base à 2,65 %.

Pour les comptes d’épargne, leur taux minimum de rémunération a été fixé à 2,98% pour le deuxième semestre 2023, soit une hausse de 147 points de base par rapport au semestre précédent

L’encours du crédit bancaire a atteint 1.063,5 milliards de dirhams (MMDH) à fin juillet, en hausse annuelle de 5,2%, selon Bank Al-Maghrib (BAM).

Cet encours se répartit sur les agents non financiers avec 911,6 MMDH (+3,4%) et les agents financiers 151,9 MMDH (+17,4%), précise BAM qui vient de publier son tableau de bord “crédits-dépôts bancaires” du mois de juillet 2023.

L’augmentation annuelle de 0,9% des crédits aux ENF privées recouvre une hausse de 4,3% des prêts à l’équipement et une baisse de 5,6% des facilités de trésorerie et de 4,1% des crédits à la promotion immobilière, explique la même source.

L’enquête de conjoncture de BAM indique que l’accès au financement, au T2-2023, a été jugé “normal” par la majorité des industriels. Par ailleurs, le coût du crédit aurait été en stagnation selon 70% des entreprises et en hausse selon 30% d’entre elles.

Selon l’enquête sur les conditions d’octroi de crédit au titre de T2-2023, les critères auraient été maintenu inchangés pour tous les objets de crédits, à l’exception des crédits de trésorerie où ils auraient été durcis. Ces constats restent valables aussi bien pour les GE que pour les TPME.

Pour ce qui est de la demande, elle aurait connu une baisse tant pour les GE que pour les TPME, et aurait concerné tous les objets de crédit hormis les prêts à la promotion immobilière où elle aurait stagné.

Concernant les taux appliqués aux nouveaux crédits, ils ont progressé à 5,27% au T2-2023. Par taille d’entreprise, ils se sont établis à 5,01% pour les GE et à 5,77% pour les TPME.

Par ailleurs, BAM fait savoir que les concours aux ménages ont enregistré une hausse annuelle de 2,4%, recouvrant principalement des accroissements de 2,4% des prêts à l’habitat et de 1% des crédits à la consommation.

Le financement participatif destiné à l’habitat, sous forme notamment de “Mourabaha” immobilière, a poursuivi sa progression et s’est établi à 20,5 MMDH, après 17,6 MMDH une année auparavant.

Au T2-2023, les banques déclarent des critères d’octroi inchangés pour les prêts à la consommation et durcis pour les prêts à l’habitat. Pour la demande, elle aurait stagné aussi bien pour les prêts à l’habitat que pour ceux à la consommation.

S’agissant des taux appliqués aux nouveaux crédits aux ménages, ils ressortent, au T2-2023, en hausse de 4,36% à 5,87%, avec une progression de 4,36% à 4,64% pour les crédits à l’habitat et de 6,95% à 7,27% pour ceux à la consommation. MAP